今天我们来聊聊[互联网产品的推广],以下3关于互联网保险产品无推广费的观点希望能帮助到您找到想要的结果。
互联网保险与传统保险，区别有什么？
本文贡献者：【北挽】， 疑问关键字：互联网产品的推广， 下面就让重庆云诚科技小编为你解答，希望本文能找到您要的答案！
最佳回答对于保险公司来说，互联网只是保险销售的一个渠道，与传统的线下渠道没有本质的区别。互联网渠道的保险服务比保险公司的服务成本更低。毕竟，你不需要支持那么多的保险代理人，你只需要支付一些渠道费。您还可以节省其他费用，如工作场所的场地租金、线下广告推广费用等，并将这些费用转移到互联网平台。传统的线下渠道更注重服务。
毕竟，有真正的保险推销员为客户提供各种服务，尽管有些服务似乎没有实际意义和价值。互联网保险有缺点吗？当然，它更明显，主要体现在以下几点有时候服务跟不上。对于保险公司来说，不同渠道的服务人员是不同的。有时候互联网跟不上线下渠道的服务质量。互联网保险更容易发生索赔纠纷。很多人会在网上购买保险，结果没有看到产品条款，健康通知没有如实通知，最终导致索赔纠纷许多线下保险产品经常捆绑销售，相比之下，在线政策更灵活。
你可以根据自己的需要进行匹配和组合。对于消费者来说，这相当于有更多的机会自由选择，一些他们不需要的额外保证也不需要被迫捆绑购买。互联网保险更适合有一定保险知识和学习能力的人，具有较强的信息检索能力。对于一些文化水平较低的消费者来说，互联网保险很难在广阔的政策中找到合适的政策。此时，我们需要寻找一个专业的团队来帮助传统保险的特点局限性强目前，我国保险业的生产和销售是分不开的。保险代理人只能推荐自己的公司保单，不能从投保人消费者的角度真正客观地筛选性价比高、适合客户的保单产品。经常发生，知道客户自己的健康状况不能保护自己公司的政策，但销售人员仍然会试图让客户隐瞒病史，以赚取一些佣金。
最后，在索赔中，客户和保险公司都感到委屈，只赚取中间商代理本身。价格贵线下保单价格昂贵的主要原因是销售成本高，羊毛来自绵羊，最终只承担被保险人的消费者。线下销售需要依靠实体店，所以租金、水电和其他日常费用自然是必不可少的。此外，保险推销员的业务佣金，也会提高保单价格，或者中间商赚取差价。专人服务总的来说，保险推销员的专业水平仍然比普通消费者投保人强。虽然不排除一些学习能力强的人会对保险进行深入的研究，但绝大多数人仍然对保险一无所知。因此，互联网上的保险产品基本上是消费型的，安全责任非常简单；对于复杂的保险产品，只能离线。
以上就是重庆云诚科技小编解疑贡献者：（北挽）解答的关于“互联网保险与传统保险，区别有什么？”的问题了，不知是否已经解决你的问题？如果没有，下一篇内容可能是你想要的答案，下面继续探讨下文用户【玉壶酌浅ヘ溪】贡献的“有推广费的保险网销平台”的一些相关疑问做出分析与解答，如果能找到你的答案，可以关注本站。
有推广费的保险网销平台
本文贡献者：【玉壶酌浅ヘ溪】， 疑问关键字：互联网产品的推广， 下面就让重庆云诚科技小编为你解答，希望本文能找到您要的答案！
最佳回答作为保险业的新兴渠道，电商渠道近几年发展迅猛。以财险业务为例，中国保险行业协会发布的2014年前11个月数据显示：在62家会员公司中，有33家公司开展互联网销售业务，有28家公司开展电话销售业务。其中，电话销售财险业务795.33亿元，占比11.74%；互联网销售财险业务440.7亿元，占比6.51%，两项合计占到财险业务的18.25%。那么，在2015年，保险电商渠道又面临着哪些机遇和挑战？
监管篇
已落地或要落地的“靴子”
俗话说：“亚马逊蝴蝶翅膀的振动到得克萨斯州就变成了龙卷风。”保险行业作为一个政策性极强的行业，监管机构的一举一动都有可能在保险市场引起剧烈动荡。近两年，监管机构先后就保险电商渠道的发展出台了一系列意见、办法，这些意见、办法有的已正式实施但细则还未出台，有的正处于征求意见不断完善的过程之中。这些意见、办法无疑将深刻地影响着保险电商2015年的发展。
2014年8月份发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，第一次将保险业的发展提到了国家层面，被誉为保险业的“新国十条”。“新国十条”中明确提出“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新”，可以说是为未来保险互联网发展指明了方向。但是具体如何支持？有无细则出台？保险公司在致力互联网渠道发展的同时，内心不无期盼、希望“新国十条”这支“靴子”落地的声音更响些、动作更实些。
如果说“新国十条”是保险电商在2015年面临的第一只“靴子”，那么《互联网保险业务监管暂行办法》则将是落地的第二只“靴子”。2014年12月10日，保监会公布了该办法的征求意见稿，在《征求意见稿》中险企严守属地销售的限制将被放开，此外，险企通过社交软件等开展互联网保险业务也会被纳入监管，这有利于保险业借助更加丰富的互联网工具进行创新。但令众多保险机构忐忑不安的是，在征求意见稿中第29条规定“保险集团公司依法设立的网络平台,参照第三方网络平台管理”，而“第三方网络平台只能提供纯粹的平台服务，不能参与承保、理赔、退保、投诉及客户服务等环节。”如果这一规定落地，势必对一些保险机构集团官网的业务经营权限产生直接约束，不利于实现保险机构系统内网销资源整合的战略部署。据悉，一些保险机构已经通过不同渠道向监管机构反馈意见，希望监管机构对第三方网络平台重新定义。
如果说《互联网保险业务监管暂行办法》的落地将对保险互联网渠道布局产生影响，那么在2015年即将落地的《深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见》将冲击电网销渠道价格优势。2014年7月，保监会向各财险公司下发《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》，就车险费改核心要点征求业内意见。以往保险公司推出电网销车险，因为抛开中介通常可让消费者享受额外的15%折扣。但是如果按照新的费率体系，每个渠道原则上都可以按照自主渠道在7折的范围内来进行费率浮动。该指导意见若落地，电网销渠道价格优势将不再独有，很有可能对电网销渠道产生冲击。
除上述三个意见、办法外，在2015年对保险电商渠道还将产生深刻影响的是电话销售禁拨管理制度。2013年，保监会先后出台了《人身保险电话销售业务管理办法》和《规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知》，明确提出保险公司及保险代理机构应建立健全电话销售禁拨管理制度。市民只要登录专门的网站，将自己的手机号码登记之后，即可屏蔽保险公司的电话销售，并可同时设定禁拨期限。禁拨管理制度实施以来，一直持续发酵，先后有厦门、北京、上海、大连、浙江、广东、河北、江苏、云南、黑龙江、江西、湖南、天津等地设立禁拨平台。禁拨平台导致网销拨打范围进一步减少。其中，北京市禁拨平台一年登记禁播电话号码4万多，河北省禁拨号码登记平台一年登记禁拨号码61335个。
同业篇
互联网保险进入“新常态”
与电销渠道相比，互联网渠道发展的更晚、更快，前景也更广阔，可以说是观察保险电子商务发展的一个“窗口”。
经过2013年互联网保险元年的探索和2014年的调整，目前互联网保险正步入一种“新常态”。
首先，具有互联网思维的保险产品开始崭露头角并将成为今后主流。长期以来，保险网销一直以理财产品和短期意外险为主，从某种意义上讲，只不过是将传统保险产品搬到线上而已。但是2014年，一批真正意义上的互联网保险产品开始涌现，代表产品有退货运费险、众乐宝、快递延误险、货到付款拒签险、个人账户资金安全险等。
这些保险产品具有以下共同特点：一是定制开发基于互联网场景下碎片化的需求，保障范围小而明确，比如退运险针对网购退货环节的运费问题，众乐宝、参聚险等保证金保险针对电商消保环节的保证金问题；二是产品定价基于客户信用、经营数据、历史行为等多方面大数据；三是产品价格因保障范围小而很低，具有“小金额、大批量、高频次”的特点。尽管众安保险的退货运费险每单平均仅有0.7元左右，但是在“双十一”当天保单量突破1.5亿，保费突破1亿元，呈现出蓬勃的生命力。可以预计，具有互联网思维的保险产品将成为未来互联网保险产品的主角。
其次，注重融合、强化传播将成为互联网保险今后营销的基本特点。前些年互联网保险营销媒介缺乏、手段单一，近年随着微博、微信、社区、论坛等社交媒体的兴起，传播媒介日益丰富，并且在手段上除传统的礼物赠送外，积分、服务、保险等也成为保险公司促销的“利器”，并且经常融合使用。平安官网2014年12月推出的“买车险、抽红包”活动，就将赠险（可立减保费）、赠礼（可到平安车主商城兑换各类车主用品）、赠服务（可到平安车主商城兑换各类汽车养护服务）、赠积分（平安万里通积分）融为一炉，任由客户选择。另外，由于当前是信息社会信息繁杂，各家保险公司在营销方案推广时更加注重传播，确保相关信息能及时、准确到达目标客户。
例如，阳光车险电网销在2014年“双十二”推出营销活动时，事前以《阳光车险互联网新玩法双十二车险省钱风潮》、《双十二战火四溢阳光车险四大法宝护身》等为题进行新闻预热，制造热点话题，覆盖上亿人次。事后以《阳光产险网电销强势崛起单日保费破两亿大关》、《阳光产险网电销“双十二”再现互联网》进行收官，牢牢掌控宣传的主战场，形成完善的闭环。
第三，场景化销售成为互联网保险销售的基本模式并将长期存在。与传统保险销售的拉客户、反复推销的模式完全不同，互联网保险消费基本上是场景化消费，将保险服务嵌入购买、支付、服务等环节，契合用户保险需求。比如退运险，是将保险服务嵌入到退货流程中；众乐宝、参聚险等保证金保险，是将产品整个流程完全嵌入消保流程中。因为场景化、嵌入式销售，使客户常常在购买流程中意识到保险的重要性、必要性，进而使互联网保险产品的购买转化率得到提高。例如，中国人寿电子商务有限公司与“快的打车”合作推出的“一号专车”道路承运责任保险，就具有场景化销售的特点，保险业务能够根据场景服务的高速增长而随动增长。上线之初，该保险日单均量为2000-3000，一个月后接近5000，目前日均单量将近4万单。
第四，互联网保险销售载体从PC端向移动端转移成为不可逆转的趋势。移动互联网既保留了固定互联网的诸多特点，又适应“碎片化”时代人们随时随地上网的需求，呈现出爆发式增长，并将成为未来“互联网白金十年的主角”。2014年7月，中国互联网信息中心发布的调查报告显示，我国网民已达6.32亿，其中手机网民达5.27亿，手机网民规模首次超越传统PC网民规模。百度百付宝数据显示，2014年第三季度，用户在移动端上网的比例提升83.4%，超过了PC端。
顺应这一趋势，互联网保险产品销售载体也应从PC端向移动端转移。2014年12月，中国人保专门联合滴滴打车开展了送红包游戏以庆祝移动端保费销售破8亿元，可以作为这一趋势的缩影。
技术篇
科技改变世界
2014年岁尾，一篇《比价神器透底：同车同险价差最高近千元》的新闻稿在保险圈及消费者中引起不小的反响。稿件报道中国首个微信车险比价神器——“最惠保”面世，该比价器对接了市场上提供网络车险的主流保险公司，车主在微信上输入用户信息和投保方案后，就可获得不同保险公司的直销报价。“最惠保”的出现，使本已火热的互联网保险又添“一桶油”，不少保险公司惊呼“真的是科技改变世界”。
除比价神器外，让各家财险公司还感到科技压力的还有车联网的兴起。车联网作为物联网的一个细分领域，是指由车辆位置、和路线等信息构成的巨大交互网络。通过GPS、RFID、传感器、摄像头图像处理等装置，车辆可以完成自身环境和状态信息的采集;通过互联网技术，所有的车辆可以将自身的各种信息传输汇聚到中央处理器;通过计算机技术，这些大量车辆的信息可以被分析和处理，从而计算出不同车辆的最佳路线、及时汇报路况和安排信号灯周期。随着车联网的兴起，车联网保险也应运而生，成为改变车险行业不可忽视的新生力量。
首先，车联网保险能提升车险定价的科学性、公平性，针对不同个体设计差异化的费率，比如驾驶行为和习惯较好的、行驶时间较短的用户保费更低。其次，车联网保险有利于保险公司加强理赔的风险管理，降低道德风险；另外，还可提高保险公司的盈利水平，对消费者提供了全方位的增值服务。人保财险执行副总裁王和在接受《第一财经日报》采访时曾表示，“车联网将从根本上改变车险行业，可能引发一场革命”。
目前，人保财险、国寿财险、平安财险和太平洋财险等多家公司积极试水车联网。其中，人保财险已完成了前期技术选型，比如选择产品、保证设备稳定性等，第二阶段，通过北京地区200辆车辆安全完成了模型测试，正在全国五个城市开展15000辆车辆的中期实验，完善技术模型并验证商业模式，待后续大规模推广。
车联网之所以被保险公司高度看重，其根源还在于它能为保险公司提供客户关于驾车信息的大数据。大数据对保险业影响深刻，首先是有可能改变保险业商业模式。依托于大数据背后素材的挖掘，剖析出客户要什么，再实施以客户需要为主导的产品和服务策略，进而转化成为保险企业的商业模式和价值。其次，有助于提升保险企业发展战略。随着大数据的挖掘和使用，有助于保险公司真正实现由以保费保单为中心到以客户为中心的转型升级和战略提升。另外，大数据对保险技术和经营层面也产生深刻影响，不仅体现在保险产品定价、市场营销等方面，它还有助于企业防范理赔环节的欺诈行为，优化服务流程，构建风险管理模型，以及对财务性指标进行监控和预测。具体到保险电销，建立大数据下的精准营销已成为未来保险电销发展的共识。
但大数据从哪里来？如何整合、存储、清洗、应用？这成为各家保险公司探索的重点。
以获取客户数据为例，自2007年以来“平安直通”已直接采集近5亿的白名单客户数据，2014年的清洗翻打几乎呼遍了全国的手机客户，赠送出3亿份意外险，获客2.7亿。为加强后期海量数据的处理，2014年6月份，泰康人寿宣布正式启用云计算中心，标志着泰康的“金融云”概念正式落地到保险业务实践。平安集团董事长马明哲也在2015年的第一个工作日晨会上阐述了其关于“健康云”、“资产云”的理念。
毋庸置疑，在2015年保险电商的发展历程中，以大数据、云计算为代表的新兴科技将扮演越来越重要的角色。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
以上就是重庆云诚科技小编解答(玉壶酌浅ヘ溪)解答关于“有推广费的保险网销平台”的答案，接下来继续为你详解体育用户（彪悍的人生不许要解释〃）分析“为什么网上买的保险比现实便宜很多？”的一些相关解答，希望能解决你的问题！
为什么网上买的保险比现实便宜很多？
本文贡献者：【彪悍的人生不许要解释〃】， 疑问关键字：互联网产品的推广， 下面就让重庆云诚科技小编为你解答，希望本文能找到您要的答案！
最佳回答前几天把平安福和一款小公司的产品，对于评测了一下，很多读者都反映，
为什么你们推荐的保险都没听说过啊？
为什么和大公司产品价格差了这么多？
这些小公司可以相信吗？
很多人有这些担心，其实杨桃爸也特别能理解这种心情，毕竟不知名保险公司的产品价格会便宜很多，而国人总是存在“便宜没好货”的惯性思维，但又有既想便宜又想有好货的需求，所以才会纠结。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
今天就跟大家说一说，保险产品是怎么定价的，为啥不同公司价格差距这么大？
一．我们多交的保费，落进了谁的口袋？
要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成
一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。
风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。
储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
纯保费，各保险公司差异不大。
价格相差较多的主要原因就在附加保费上。
1. 渠道费用：一桩养活了800万人的大生意
一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。
只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。对于线下销售来说，主要依靠的是人。也就是我们大家身边的卖保险的人，专业统称为保险代理人。
2017年，保险代理人的数目已经达到800万。18、19年估计数量不会下降。
而养活这么多人，核心靠的是佣金，也就是提成。
由于各种各样的原因，保险在我们国家还是很难销售出去的。
每个人能够接触的人又有限，常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。线下代理人赚不到钱的是大多数。
销售难度也就决定了佣金的高度，为了改变这一现状，想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。所以保险公司才会设定代理人的高佣金制，一般首年的保费其中大概会有一多半被代理人薅走了。
与此同时，代理人心里想：好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得多挣点钱。这种心理跟目前的保险代理人体制有着重大的关系，目前的代理人是没有任何底薪，没有任何福利待遇的，所有的宣传手册，活动获客成本都是需要自己承担的。
如果代理人想能够覆盖这些费用，同时能让自己有收入，那所推荐的一定是佣金高的产品，佣金高就意外着保险公司赚钱多，产品性价比就不会高。此类代理人通常是在保司混迹已久，以逐利为主的团队经理和总监。
事实上我们目前接触更多的代理人都处于盲目跟随的状态，对业内整体不了解，公司说什么好、让卖什么，我就卖什么。行业内有句话，想要能致富，先要背话术，当你的代理人拿着纸笔跟你详细算的每一笔费用，其实都是提前演练了N遍的话术套路。
什么样的产品佣金最高、最坑人呢？
就是那种啥都保障“大而全”的产品，保重疾、保身故、保意外还有医疗，杂七杂八都给你捆绑打包销售，消费者哪知道分别都是多少钱，殊不知长期意外险性价比最低。
消费者只认为代理人说的对，保的多，那我多交点钱也是正常的，这就顺利入坑！
头几年保费的大部分，是让代理人拿走了，以后长达十几年的高保费都去哪了呢？
说白了剩下的就是保险公司的运营费用了。
2. 运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费
对于经营一家保险公司来说，无论是营业场所的房租、内勤人员和客服人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。
这里面首当其冲的就是，运营成本里的广告费用
可以看到，这是A股五大险企的广告宣传费用，几十亿甚至过百亿。
在18年总体费用同比下降27％，是近年来的首次负增长。
广告王中国平安，17年广告费用支出超过200亿，18年的费用也是名列前茅。与中国平安一样，近年来保持广告费增长的中国人寿、中国太保，2018年度广告宣传费也呈下降态势。
至于为什么费用会下降，不是保险公司放弃了宣传，而是因为2018年整体资本市场表现不理想，保险公司投资所赚取的收益自然下降了很多，这是广告费下来的核心原因。
这就是为什么，大公司的保险很贵的原因之一了。平安福价格昂贵的原因就是，平安品牌的溢价太高，堪称全球最会打广告的保险公司。但是，羊毛出在羊身上，大公司能有这么多收入，能有那么多钱去打广告，说白了还是咱消费者们辛辛苦苦交的保费。
3. 深层次原因：保险公司的历史负担
相信不少人都买过或者听过，保险公司的返还型或者是理财型产品。
这类产品，现在保险的预定利率近年来一直在4%左右。
大家可能不知道的是在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。
也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%的收益，才能不亏钱。
当时买这些保单的都是赚到钱的哈。
可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。这些有历史负担的公司都是我们耳熟能详的大公司。
中国人寿成立于1949年、中国平安成立于1988年、太平洋人寿成立于1991年、新华人寿和泰康人寿都成立于1996年……
由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。
保险公司就只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！
综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，
你买保险多花的钱，就去了这些地方。
二．保险，本来就很便宜
其实保险的定价体系都是有标准的，国家公布的生命周期表是全行业参考的定价标准。因此产品的价格完全取决于该公司的运营成本，运营成本高，产品价格自然就高。
目前保险的发展方向是产销分离，意味着保险公司只提供保障，销售环节所遇到的成本都由保险代理公司和保险经济公司来承担，再也不需要全国搭建分支机构，更不需要自己承担宣传成本，你说成本低不低。
现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明，价格透明，责任透明。
告诉大家，每一个保险产品的背后都有一家正规的保险公司，而且每一个产品能够上市并销售，也是经过银保监会监管备案的。
三．写在最后
有质疑其实也是好事，有质疑才会去求证，这样才能掌握更多的信息，提高自己的知识面和看问题的深度。最怕的是有些人，凡事都是抱着怀疑的态度，自己不去了解，就盲目坚信自己的老看法。
要知道，现在已经是互联网网络时代了，5G都要来了，要知道卖保险的不仅有线下的代理人，还有很多性价比更高的互联网保险可以选择。
最后说一句，当今时代，变化的太快，多学习多了解，不是坏事。
关于[互联网产品的推广]的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
推荐文章：
本文由网上采集发布，不代表我们立场，转载联系作者并注明出处：https://www.cqycseo.com/tuiguang/1224.html
